Por: Regina Ramalho

 

Na próxima segunda-feira, dia 11, acontece a inauguração das novas instalações da agência do banco de microcrédito, São Paulo Confia, no bairro de São Mateus. A unidade fica na Travessa Somos Todos Iguais, 418 e conta com mais espaço para encontros e orientações aos clientes. A abertura do posto faz parte das comemorações de “10 anos de existência do São Paulo Confia”, que terão como destaque a inauguração, no dia 13, da sede na avenida Brigadeiro Luiz Antonio, 227, 2º e 4º andares, no Centro da Cidade.

No aniversário, dia 13, serão anunciadas mais novidades do banco. Estão previstas a ampliação do número de agências de 19 para 23 fixas nos bairros de Pirituba, Butantã e Itaquera. A unidade de Pirituba contará com uma sala de aula para capacitação, orientação dos clientes, encontros e palestras. Hoje, o banco já conta com o funcionamento de uma sala no bairro do Itaim Paulista.

Virão também alterações na forma de concessão de crédito, com a criação de mais uma opção para a formação dos grupos. Será o “Grupo Solidário Familiar”, que permitirá que membros da mesma família formem um grupo de duas ou três pessoas e criem um negócio familiar.

O banco - O “São Paulo Confia”, é uma instituição sem fins lucrativos, criada em julho de 2001, por iniciativa de entidades da sociedade civil e, posteriormente, passou a contar com a associação da Prefeitura para garantir o acesso ao crédito em condições favoráveis aos pequenos empreendedores para implantarem ou ampliarem seus negócios. Têm direito ao microcrédito todo cidadão a partir de 18 anos, dos mais diversos ramos de atividades, intermediado pelo agente de crédito que visita o negócio e ajuda a definir o valor inicial para cada integrante.

Nos últimos dois anos, o banco atendeu cerca de 20 mil microempreendedores, próximo de superar a meta estabelecida pelo prefeito Gilberto Kassab na Agenda 2012, que determina o atendimento de 21 mil clientes. A entidade também conquistou, no último ano, um superávit de R$ 512 mil, o que garante ao banco uma boa margem de sustentabilidade.

Quadro demonstrativo com dados atualizados até o dia 30 de junho de 2011
Fonte: Banco São Paulo Confia

Segundo o presidente do Conselho Administrativo do São Paulo Confia, Hugo Duarte, o resultado só foi possível graças às ações corajosas e criativas da direção do banco. “Foram necessários a quebra de diversos paradigmas ineficazes enraizados até então na forma de concessão de crédito, empregada pelos bancos do gênero até os dias atuais”, afirma.

Duarte explica ainda que a permissão aos microempreendedores de igual segmento para integrarem o mesmo grupo solidário foi uma das principais alavancas para o aumento do número de clientes. “Além disso, o banco aumentou os valores emprestados, passando de R$ 700, o crédito inicial, para R$ 3 mil, e de R$ 7 mil, o valor máximo, para R$ 15 mil. Agora há possibilidade da concessão de crédito para abertura de negócios, o que só era concedido a empreendedores ativos há, no mínimo, seis meses.

O presidente do Conselho de Administração do banco lembra que não era permitida a formação de grupos no qual mais de 50% dos integrantes tivessem algum tipo de restrição cadastral. Hoje, mediante avaliação dos integrantes do grupo, dos agentes de crédito e do comitê, essa formação já é autorizada, possibilitando aos empreendedores chance para se reerguerem.

Confira quais foram as principais mudanças que impulsionaram o crescimento do São Paulo Confia nos dois últimos anos:

Quebra do Contrato Solidário na cobrança - Após 90 dias de inadimplência, o grupo todo era protestado no SPC e Serasa. Com as novas regras, pode ser realizada a quebra de contrato solidário e apenas o integrante devedor é direcionado aos órgãos competentes. Os demais dão continuidade com pagamentos individualizados.

Ampliação do número de funcionários – Antes eram 30, agora são 60 Agentes. Os estudos da Academia revelaram que para a melhoria da qualidade do serviço era necessário que para cada carteira de 250 a 300 clientes, existisse o acompanhamento de um Agente de Crédito.

Microcrédito orientado “Pronto-Socorro do Microempreendedor” – Criação da Academia de Microfinanças, responsável pela capacitação dos Agentes de Crédito e também pela metodologia do sistema de acompanhamento e planejamento da aplicação do microcrédito. A taxa de mortalidade dos investimentos diminuiu à medida que os mesmos passaram a ser acompanhados pelos agentes do banco. “O “Pronto-Socorro do Microempreendedor” estuda e propõe saídas para os clientes identificados em situação de risco em razão da inadimplência”, explica Duarte.

Unidade Volante - Criada em maio deste ano, a unidade volante passou a atender também aos empreendedores que ficam localizados às franjas da cidade. Em esquema de mutirão, os Agentes percorrem as regiões mais afastadas, esclarecendo dúvidas e orientando clientes. Somente no bairro da Penha, em um mês, cerca de 700 empreendedores e possíveis empreendedores foram visitados.